Cómo detectar una estafa piramidal

El otro día leía una nota que ya no me sorprende, un fulano había estafado a todos sus amigos y conocidos por varios millones de pesos, lo estaban buscando pero se había fugado con el dinero. ¿La estafa? Les había prometido retornos fantásticos a cambio de dinero, porcentajes imposibles, una ganancia que de ninguna otra forma podrían conseguir.

Cualquier cauto detectaría automáticamente la estafa, era obvia, pero la gente suele ser demasiado codiciosa y quiere esas ganancias prometidas, cree en la estafa y por eso es estafado.

No escribo este post para que uno de esos se de cuenta de su error, porque nunca lo hacen, sino para hacerle el favor a aquél amigo que sí le avisó pero no le creyeron :D

Aquí mismo en el blog he hablado de varios sistemas de estafas, desde aquél jamaiquino que vino al país prometiendo un falso Disney, la flor de la abundancia o los estafadores que venden equipos falsos para ahorro de combustible (por la que terminé en una mediación por un loquito que me quería cagar a trompadas :D), así que los que leen esto seguido saben que tengo una larga tradición de cagarme en los estafadores.

Pero los esquemas piramidales, llamados usualmente Ponzi por Charles Ponzi que en los años 20 estafó a miles, siguen existiendo, difundiéndose y estafando a millones de no tan incautos día a día.

No es difícil detectar uno y vamos con algunas obviedades:

Ganancias extraordinarias

Hay un sólo negocio que otorga ganancias extraordinarias más allá de la inversión y se trata del narcotráfico. El resto es una estafa. Como el narcotráfico tiene alguna que otra consecuencia con la ley :D es obvio que nadie que ofrezca ganar mucho dinero muy rápido te está haciendo un favor: te está mintiendo.

Es simple, ningún negocio da más de lo que debe dar, mover dinero no puede darte un 20, 30, 40% de ganancias sin un riesgo realmente importante, y si hay riesgo implica que en algún momento vas a perder.

Es como en el casino, la promesa de ganar es importante pero uno se la pasa arriesgando y perdiendo, apenas gana una vez cada tanto, en la suma tota pierde. Sólo un tarado cree que puede salir millonario de un casino, pero de tontos está lleno y por eso es un negocio que siempre funciona (el del casino, claro).

Pero la promesa de ganancias ridículas es la primer alerta básica, si alguien te promete esto: sospechá, o mejor, sabés que te está mintiendo.

Modelo de negocios inexplicable

Vamos, podemos ganar dinero, es verdad, el banco te promete un 40% poniendo el dinero en bonos ya que la tasa está alta y a fin de año seguro los ves, pero ese modelo de negocios es fácil de explicar, cualquier economista lo entiende o te lo puede explicar.

Ahora bien, la mayoría de los estafadores te prometen ingresos pero difícilmente te pueden explicar de dónde saldrá el dinero. En los esquemas ponzi hasta he visto a los estafadores diciendo exactamente qué harán, tu interés te llega del dinero que ponen otros, dicen, y sí... es cierto, con el problemita del crecimiento exponencial de la deuda.

Si para explicarte el modelo de negocios te responden que se lo dejes a ellos que saben mejor, sencillamente te estan estafando. Si te dicen que el dinero depende de cuánta gente entre, te estan estafando.

Bajo o nulo Riesgo

No sólo te prometen grandes ganancias, además te prometen bajo riesgo. Mentira. Si hay ganancia hay riesgo, si no hubiera riesgo no habría negocio posible. Los negocios son eso, riesgo, ganancia o pérdida. De hecho, ningún corredor de bolsa o banquero te va a vender jamás algo sin darte un contrato donde está especificado que todo puede fallar. En el mundo real de los negocios, todo puede fallar, la apuesta es por no caer en ese margen de error posible, pero siempre existe y todo lo que se invierte se puede perder.

Pero los estafadores suelen hablar del nulo riesgo de inversión, ganancia asegurada, cero problema. Es más que un mensaje, es un megáfono a los gritos de "Estafa". Los negocios verdaderos hasta pueden no dar ganancia en años hasta que logran hacerlo, otros simplemente van a pérdida. No existe negocio que inmediatamente de dinero.

Ganancias constantes

Ningún negocio a riesgo da un retorno constante, ni siquiera invertir en acciones de una empresa estable y conocida. Por ejemplo si invertimos en Amazon recibiremos regalías las cuales van de la mano de las ganancias de la empresa que varían mes a mes y dependen de miles de factores externos.

Si la promesa de ganancia es de 10% asegurado por mes y es firme y, para colmo, las primeras dos o tres cuotas te pagan exactamente eso es porque el dinero que te estan dando de "ganancia" es lo que otro está invirtiendo (la pirámide), no ganancia real. En un punto si no entra nadie más a la pirámide no habrá ni un 1% ni nada, el estafador se fugará con el dinero.

Sin registro, sin impuestos

Si el esquema de negocios en el que está pasa por fuera de la ley, si no hay control alguno, si no se pagan impuestos, si es todo en negro ¿Que esperás que va a suceder?

En toda inversión seria uno debería tener algo que certifique que dió el dinero para que algún financista lo mueva, si ese registro no existe no vas a poder reclamar demasiado. En el ejemplo del amigo que se fugó ¿Qué están reclamando? Sencillamente que fueron unos boludos.

Suelen dejar por fuera la parte administrativa porque sólo cuando ésta aparece es cuando se fugan con el dinero.

La inversión es en algún lugar lejano

Este es un clásico, el estafador te promete las enormes ganancias invirtiendo en un negocio lejano. Como vos no tenés acceso a eso porque vivís muy lejos suena como oportunidad.

La pregunta lógica sería ¿Por qué yo tendría la suerte de ligar semejante negocio y no alguien que ya vive más cerca? ¿Por qué un fulano en un barrio de Buenos Aires va a ser el afortunado acreedor de semejante retorno? Si, te estan tratando de pelotudo.

Comisiones atractivas

En muchos de estos esquemas piramidales hay empresas grandes involucradas que obviamente contratan a vendedores y les pagan unas comisiones gigantes.

¿No es medio raro que te paguen tan buen sueldo? Un buen vendedor es capaz de conseguir muchos más "inversores" incautos, de esto han vivido grandes empresas piramidales que venden desde cosas para adelgazar, perfumes o maquillaje, no hace falta nombrarlos, son todos esos en los que terminan invirtiendo dinero en cosas que después no le pueden vender a nadie o que no hacen nada bueno por la salud de nadie :D

Una tecnología novedosa

Hasta en nuestro ambiente tecnológico está lleno de estafas piramidales, con las criptomonedas es muy común, demasiado común, porque detrás de las buzzwords y blockchain de aquí y allá es fácil maquillar valores y dibujar resultados.

Cuando aparecieron miles de criptomonedas sin un paper ni código abierto sonaron alertas por todos lados, uno creaba una moneda, minaba una gran cantidad, salía al mercado y la gente "compraba" a un precio dado ¿Quién vendía? El que las había minado con anticipación. Estaban comprando una moneda de valor nulo. Diría que el 99% de las criptomonedas fueron creadas por este motivo.

Así con esto puede darse con miles de tecnologías, lo gracioso de esto es que no importa el buzzword del momento, siempre alguien invierte y pierde dinero en cosas que jamás podrían dar ganancia. Pónganle IA a todo y la "inteligencia artificial" se llevará tu dinero :D

Para ganar dinero hay que trabajar

Pappo diría "conseguite un laburo honesto" y no vendría mal implementarlo como motto para esto mismo, cualquier esquema que prometa ganancias gigantes hay que aclarar que las ganancias serán para el que propone la estafa, todos los "inversores" son las víctimas.

Algunos esquemas inteligentes como la mencionada "flor de la abundancia" apelan al sectarismo y secretismo acompañado de falsa ayuda (ej: mujeres dependientes) para crear confianza y así estafar. Luego entran en un círculo de estafa a propios amigos, los estafados estafan y es un ciclo que explota cuando no hay a quién más estafar.

Otros esquemas logran mantenerse en el margen de la ley, te venden un stock de producto que "seguro vas a vender" pero la inversión es toda por parte del estafado que luego intenta vender a sus amigos y conocidos, pero éste se da cuenta que es imposible deshacerse del stock porque nadie quiere el producto! la solución: referidos. Enganchar a otra gente para que caiga en la trampa y así uno recupera lo invertido.

Estos últimos esquemas son increíbles, son marcas reconocidas internacionalmente, pero también acusadas de esquema piramidal en todo país que pisan. Sin embargo los gobiernos les permiten operar porque el estafado es... voluntario. Es decir, es el tonto que compra y no la empresa la que te obliga, de hecho, no se escapan con tu dinero porque ya lo entregaron a la firma y ésta les dio producto. La transacción fue limpia. El problema es que el producto es invendible.

Todos respetan las reglas básicas, ganancias fenomenales, modelos de negocios extraños, retorno casi inmediato, inversión pequeña, referidos, desaparición de quien disparó la estafa.

Si conocés a alguien que cayó en esto o que está entrando en uno de estos negocios es momento de alertarle a él o a quienes lo rodean porque usualmente son bobos que han caído en una trampa que, lamentablemente, es casi imposible de salir.

Por no querer admitir que perdieron el dinero estan dispuestos a llamar e involucrar más gente (usualmente amigos y parientes) para tratar de no caer en el pozo. Pero no se dan cuenta que ESE es el verdadero pozo.

Tres reglas finales:

No confíes en nadie, verificá
Si no estás seguro, no lo hagas
Calculá todo en frío analizando el peor escenario posible

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Comentarios

  • Chapu    

    Yo paso todo el tiempo por la sede de Cabildo de AmWay... la cantidad de gente que compra esa basura para revender, está lleno de gente con las bolsas afuera siempre (y más mientras más crisis más gente).

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    • ese escenario es el más común, cuanto más complicado está, cuanta más crisis tenés, más fácil es caer en la "tentación" del dinero fácil, la fantasía es terrible

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  • Hugo    

    Muy buena nota. Hay algo que mencionás al pasar, y que creo que merece su propio título:

    AL PRINCIPIO FUNCIONA.

    Si ponés $1000 y te dicen que te dan 200 por mes, el primer mes lo vas a pedir. Y te van a dar los $200, o si querés tu capital también, los $1200. Esto genera confianza. Te vas con ese 20% mensual, pero la presión de "ser el único boludo que se quede afuera" va a hacer que le dejes los 1200, lo que tenías ahorrado para vacaciones y si podés vas a pedir un préstamo, porque vas a ganar mucho más. Y ahi estás engrampado.

    Uno clásico es el juego del avión o las empresas que te ofrecen ser "independiente" y cuántos más vendedores consigas más arriba subís, te dan "estrellas" o "niveles". Hay desde venta de productos (que ahi la ganancia es más bien que te obligan a comprar el producto a vos que tendrías que venderlo).

    Y no está orientado al más tonto, sino como decís al más codicioso. Tengo amigos (gerentes de multinacionales) empomados por el más básico de estos esquemas, el que invierte en la bolsa con un sistema infalible, incomprobable, inexplicable y seguro. Este en particular enganchó a muchísimos del mismo country, hasta tenía una web donde vos podías entrar a ver tus "ganancias" en cualquier momento. Una variante genial era que tenía aspectos de plazo fijo: si te retirabas antes del tiempo acordado, te daban la mitad de la ganancia supuesta. Eso hizo que crezca muchísimo.

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  • Danbat    

    Hace mucho tiempo, en una década muy lejana, me ofrecieron AmWay y las sabias palabras de mis padres fueron "eso suena a una pirámide". Yo estaba en quinto año del secundario, me explicaron en dos minutos y nunca me acerqué a una de estas cosas.

    Hay que enseñar estas cosas en la escuela desde jardín de infantes, como una ESI de economía.

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  • GAK    

    Muy bueno. Estos principios de prudencia deben aplicarse en todos los ámbitos, como por ejemplo comprar una placa de video usada en Mercado Libre. Lo lamento por los avaros y los compulsivos.

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    • si lo decís por la que me compraste podías leer el artículo, era mi vieja placa de video de 2008, hasta avisé que hacía ruido el cooler! por algo la vendí tan barata...

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      • GAK    

        Anda muy bien, y todas las referencias que encontré me dieron confianza.
        Pero hace 30 años atrás me quedaba con la primera impresión de la letra grande del título, y tuve muchos disgustos.
        Artículos como este me dan esperanza de que otros no terminen diciendo "hace 30 años atrás..."

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  • Hugo    

    Danbat dijo:

    Hay que enseñar estas cosas en la escuela desde jardín de infantes, como una ESI de economía.


    Y sirve para lo mismo, que no te empomen Guiño

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  • Horacio    

    Mucha vuelta no hay. Si el riesgo es bajo el retorno también lo es, si el riesgo es enorme el retorno seguramente lo será también. Una vez conocí un fulano que se dedicaba a comprar los títulos de deuda provinciales. No se como dormía de noche. Salvo que le pregunten a la Pasionaria del Calafate que durante la crisis del 2008 y pasada también ésta tuvo "retornos" que no conseguía ni Donald Trump.

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  • Roberto    

    Muy buen artículo Fabio, ¿podrías dedicarle un post a Karatbars? Tengo amigos promoviéndolo pero a mí me sigue sonando a estafa.
    Saludos.

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    • Es que no hay mucho análisis ahí, estás comprando oro más caro de lo que cuesta ir al Banco Ciudad y comprarlo oficialmente, para qué mierda pagar lo mismo más caro? no tiene sentido alguno! El tema de los afiliados es el engaño para creer que vas a ganar dinero por afiliar gente cuando en realidad estás pagándolo en oro más caro!

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  • Gustavo V    

    hay otra estafa que consiste en gente que te ofrece cursos y licencias de sistemas IA para que inviertas legalmente en cosas tipo finanzas especulativas o FOREX.

    te muestran PPT con ganancias del 60% mensual en dolares con su sistema "magico"

    los unicos que ganan son los que venden los cursos y esos sistemas hechos en visual basic.net

    quien invierte en FOREX puede llegar a perder guita que no tenia...

    es decir ponele que puso usd1000, puede llegar a deber usd10mil tranquilamente

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  • Matth    

    Me encontre con lo siguiente , fogoneado por Nacion, Clarin, etc.

    https://www.crowdium.com.ar/?utm_source=12

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  • Charly    

    Lo peor es que muchas veces joden a gente humilde y laburadora, de la que se parte la espalda y se priva de mucho para dar el plato de comida, educación y algún gustito si puede a sus hijos. La que no tiene trabajo o no le alcanza, y ve una posibilidad de ingreso más.

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  • Cattel    

    Me interesa la picadora de carne que saca caramelos y varilla roscada, la conseguiré con mi revendedora Avón?

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  • Miguel    

    A mi mujer le habian ofrecido esos "trabajos" en donde vendes el producto de ellos y te quedas como con el 70% de la venta. Hicimos numeros y era un negocion, con vender un par de productos al mes te hacias como 10 lucas. y si no vendias... no vendias no pasaba nada.
    Habia algo que no me cerraba y le pedi que averigue todo, lea la letra chica, etc, etc hasta que quien la contacto termino largando que mi mujer tenia que, todos los meses, comprar los productos previamente (Hello Avon, Just y todos esos).
    La diferencia era que aca le querian hacer firmar un contrato, la tiraron de legales, pero estoy seguro que ahi figuraba que tenias que comprarles o sino te embargaban hasta el orto

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  • Para que un "Tio" haga lo suyo, siempre tiene que existir un "sobrino"y sobrinos ambiciosos siempre sobran

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  • Gustavo    

    Muy claro el artículo. Lo que faltaría aclarar es que el esquema Ponzi no es otra cosa que una simplificación del capitalismo.
    Para que pueda funcionar, el sistema capitalista debe crecer constantemente, y cuando deja de hacerlo, aparece la crisis. Por otro lado, es obvio que esa premisa de crecimiento continuo es una ilusión ya que los recursos necesarios para su mantenimiento no lo son.

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    • el capitalismo no es eso, esa es una sobresimplificación tendenciosa, es, en tal caso, la falla del capitalismo pero no el capitalismo en sí.

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  • Gustavo    

    Fabio Baccaglioni dijo:

    el capitalismo no es eso, esa es una sobresimplificación tendenciosa, es, en tal caso, la falla del capitalismo pero no el capitalismo en sí.


    Si lees lo que dije verás que fue lo contrario. Por supuesto que es una sobre simplificación (aunque no tendenciosa) pero mi intención era simplemente marcar esa "falla" que indicás, como un problema congénito e insalvable de ambos sistemas.

    El tema es que en el caso de Ponzi el problema no es mayor ya que es una actividad ilegal que se castiga, mientras que el capitalismo, siendo la organización económica dominante y mayormente aceptada, en las condiciones actuales y sin cambios profundos, está condenado al mismo final insustentable.

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  • Santiago    

    Hace algunos años me ofrecieron para participar en una estafa piramidal, claramente no me lo dijeron así. Yo iba a la escuela y un hombre me ofreció vender libros online, si yo vendía ganaba una comisión y el se llevaba una parte, si no vendía no pasaba nada. Me dijo que podía ganar muuucho dinero, obviamente le dije que si... nunca lo volví a encontrar.
    Hay muchas negocios que funcionan de esta forma, y cuando corren algún riesgo cambian la fachada y siguen con lo mismo.

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